5 nejčastějších chyb v rodinném rozpočtu a jak se jim vyhnout

Rodinný rozpočet je základním pilířem finanční stability. Když víte, kolik peněz přichází a odchází, dokážete lépe plánovat, investovat i odolávat nečekaným výdajům. Přesto opakujeme stále stejné chyby, kterým se snadno dá předejít. Stačí malá změna v přístupu a může to mít velký dopad.

1. Chybějící přehled o příjmech a výdajích

Bez jasného přehledu se snadno dostanete do mínusu nebo přečerpaní účtu a to i bez týraní kreditní karty.
Jak na to: Začněte vést rozpočet. Ať už v tabulce, papíře nebo v mobilní aplikaci. Sledujte každý výdaj, i ten na kávu, a porovnávejte ho s tím, kolik skutečně vyděláváte.

2. Život od výplaty k výplatě

Pokud vše, co vyděláte, ihned utratíte a nehledíte na úspory, je to špatně. Jakýkoli nečekaný výdaj, oprava auta, zdravotní výdaj nebo zpožděná výplata, vás může dostat na pokraj finanční krize.
Jak na to: Budujte finanční rezervu. Finanční polštář odpovídající několikaměsíčním výdajům, vás ochrání, když přijde nepředvídaná finanční událost. Jak si vypočítat výši rezervy, kterou potřebujete, si přečtěte zde.

3. Podceňování nepravidelných a mimořádných výdajů

Od defektu pračky po navýšení v účtech za energie – tyto situace často rozhodí domácí rozpočet.
Jak na to: Vytvořte „rezervní fond“. Vyčleňte si samostatnou částku určenou právě na mimořádné výdaje a pravidelně do ní každý měsíc odkládejte alespoň menší sumu. Každá stovka se počítá.

4. Splátky a půjčky bez dlouhodobé strategie

Impulzivní nákupy nebo rozhodnutí ve stylu „tenhle nový typ mobilu jsem nutně potřeboval“ vás snadno mohou zavést do finanční slepé uličky. Zvlášť, pokud je nový mobil za 30 000 Kč a financujete jej úvěrem. Chybou je také půjčování bez rozmyslu od prvního poskytovatele, který se namane. Pečlivě si vybírejte, od koho a za jakých podmínek si peníze půjčíte, abyste se nedostali do problémů se splácením. Ověřené nebankovní společnosti hledejte například na webu kdesipujcitpenize.cz.
Jak na to: Každou půjčku či splátku zahrňte do rozpočtu jako pevnou položku. Nezapomeňte sledovat úroky a celkové RPSN a nikdy si nepůjčujte bez jasného plánu splácení.

5. Nákupy bez rozmyslu

Emoce často vítězí nad rozumem a pak utrácíme víc, než bychom chtěli
Jak na to: Větší výdaje plánujte dopředu. Porovnávejte ceny, využívejte slevy pro větší nákupy zboží, které víte, že nakoupit musíte. Pokud už něco, co zrovna nepotřebujete, hodíte v eshopu do košíku, nekupujte hned. Nejprve se na to vyspěte. Už naše babičky říkaly, že ráno je moudřejší večera.

Co dělat, když přijdou nečekané výdaje

1. Prioritizovat

Ne všechny výdaje jsou stejně důležité – probuďte v sobě rozlišovací radar. Nový telefon, protože ten starý „už nemá ten šmrnc“, není totéž jako oprava kotle uprostřed ledna. Před každým nákupem si zkuste položit jednoduchou otázku: „Potřebuju to teď opravdu, nebo to jen chci?“

2. Dočasně omezit výdaje

Tahle věta se může zdát jako vtip, ale skrývá v sobě základní pravidlo zdravého rozpočtování – umět přehodit výhybku, když do toho život hodí vidle. Nečekané výdaje, jako porouchané auto, rozbitá pračka nebo zubař za čtyři tisíce, si často vyžádají okamžitou reakci.

3. Půjčovat si s rozmyslem

Pokud opravdu musíte, podívejte se na možnosti kreditní karty s výhodným úrokem, kontokorent, spotřebitelský úvěr. Vyhněte se nebankovním půjčkám se skrytými náklady. Půjčku řádně porovnejte a přepočítejte RPSN, zvažte, jak rychle ji skutečně zvládnete splatit.

Shrnutí na závěr

• Prevence předchází krizi. Sporadická kontrola rozpočtu může zachránit stovky korun ročně.
• Rezervní fond není zbytečnost, je to pojistka. Z průzkumů vyplývá, že téměř čtvrtina českých domácností nemá rezervu – a 7 % žije od vyplaty k výplatě .
• Splátky a půjčky v kontextu. Nikdy neberte půjčku jako doplněk k novým botám nebo televizi.
• Nakupujte s rozvahou. Emoce i reklamní triky nechte stát přede dveřmi a držte se svého plánu.

Udělejte malé kroky. Zapište si výdaje za poslední měsíc a zjistěte, kde můžete ušetřit. A zkuste zavést alespoň jednu z pěti rad, které tu zazněly. Abyste udrželi finanční klid, nemusíte žít v mínusu, stačí začít hospodařit uvědoměle.